Descripción general
Glosario
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VoP - Verificación del Beneficiario
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RVM - Mecanismos de Enrutamiento y Verificación
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EPC - Consejo Europeo de Pagos
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SEPA - Zona Única de Pagos en Euros
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FPAD - Detección de Patrones de Fraude y Anomalías
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PSP - Proveedor de Servicios de Pago
Contexto Regulatorio
La Verificación del Beneficiario (VoP) es un esquema de seguridad bancaria que ayuda a proteger customers de ciertos tipos de fraude en los pagos. Es un sistema de verificación de nombres que permite a los iniciadores de pagos verificar que los detalles de la cuenta del beneficiario que están ingresando coinciden con el nombre del destinatario previsto según lo que tiene el banco del beneficiario.
El Consejo Europeo de Pagos (EPC) posee y publica el libro de reglas de Verificación del Beneficiario (VoP). VoP es un requisito para las instituciones financieras en SEPA(países del Espacio Único de Pagos en Euros) y el Reino Unido, según lo mandado por la UE Instant Reglamento de Pagos y el Regulador de Sistemas de Pago del Reino Unido, respectivamente. El requisito regulatorio de utilizar VOP se aplica a ambos SEPA Transferencias de crédito y a SEPA Instant Pagos.
Solicitud de VoP en la Iniciación de Pago
Antes de enviar una transacción, se presenta al iniciador del pago los resultados de la solicitud de VoP: esto podría ser un "Coincidencia", una "Coincidencia Cercana", una "Sin Coincidencia" o que la verificación no fue posible. Si se devuelve una "Coincidencia Cercana", "Sin Coincidencia" o que la verificación no fue posible, el iniciador del pago puede proceder con el pago, pero se le advertirá que existe un riesgo de que los detalles de la cuenta que está utilizando no pertenezcan a la persona u organización cuyo nombre ha proporcionado.
El Modelo VoP
La Entidad de Procesamiento del pagador y la Entidad de Procesamiento del beneficiario interactúan a través de servicios de "Solicitante" y "Respondedor" que pueden comunicarse mediante un Mecanismo de Enrutamiento y/o Verificación (RVM). El diagrama a continuación representa el flujo de una solicitud de VoP a través de los servicios de Solicitante y Respondedor:
| 1 | Se recibe una solicitud de la Entidad Procesadora por el sistema de Solicitud VoP con un Nombre y un IBAN en el mensaje. |
| 2 | La solicitud se mapea y se envía a un sistema RVM. |
| 3 | La solicitud se mapea y se reenvía a un sistema de respuesta VoP. |
| 4 | La solicitud se mapea y se reenvía al sistema de Gestión de Cuentas de la Entidad de Procesamiento. El sistema de Gestión de Cuentas envía los detalles de la cuenta utilizando el IBAN. |
| 5 | El sistema VoP Responder utiliza los detalles de la cuenta y el nombre de la solicitud y determina si esto es una Coincidencia/Sin Coincidencia/Coincidencia Cercana y reenvía la respuesta al RVM. |
| 6 | La respuesta se mapea y se reenvía al sistema de solicitante de VoP. |
| 7 | La respuesta se mapea y se envía a la Entidad de Procesamiento. |