Conceptos

Verificación del Beneficiario

La Verificación del Beneficiario (VoP) está diseñada para ayudar a prevenir fraudes y pagos mal dirigidos al confirmar que el nombre del destinatario previsto coincide con el nombre registrado en la cuenta antes de realizar un pago. La VoP es requerida por el SEPA Instant Reglamento de Pago para mejorar la seguridad en el ecosistema de pagos.

El proceso de VoP generalmente implica los siguientes pasos:

  1. Antes de que se procese el pago, el banco del pagador envía una solicitud de verificación al banco del beneficiario.

  2. El banco del beneficiario verifica si el nombre proporcionado coincide con el nombre en la cuenta.

  3. El banco del beneficiario responde con un estado de coincidencia (coincidencia, coincidencia cercana o sin coincidencia).

  4. Basado en la respuesta, el pagador puede decidir si proceder con el pago.

Este enfoque ayuda a reducir el riesgo de que los pagos se envíen a cuentas incorrectas o fraudulentas, proporcionando una capa adicional de seguridad para las transacciones financieras.

Verificación del Servicio de Respuesta del Beneficiario

Un Servicio de Respuesta VoP es una implementación que permite a las instituciones financieras responder a las solicitudes de VoP. Actúa como el componente de respuesta en el flujo de VoP, recibiendo solicitudes de verificación de un Esquema VoP, recuperando detalles de la cuenta, realizando la coincidencia y enviando de vuelta el resultado de la coincidencia.

componentes principales

El Servicio de Respuesta VoP se basa en varios servicios externos para determinar el resultado de la verificación:

  • Gestión de Cuentas- Proporciona detalles de la cuenta, incluyendo los nombres de las cuentas.

  • Coincidencia de Nombres- Determina el estado de coincidencia (coincidencia, sin coincidencia, coincidencia cercana) basado en los umbrales de puntuación configurados.

Manejo de Errores

El Servicio de Respuesta VoP maneja errores comúnmente, los cuales siguen el siguiente patrón:

  • Registrar mensaje de error o advertencia en los registros utilizando Propagación de Contexto para hacer coincidir solicitudes con líneas de registro

  • Salida Message Logs para cada llamada a un servicio externo para rastrear solicitudes y respuestas

  • Responda con un relevante HTTP código de estado y descripción que indica la razón del error